践行普惠金融，“上行e链”助力中小企业破解融资困境
2021-12-27 16:08 来源：东方经济网 字号:
“特别感谢上海银行(7.140, -0.02, -0.28%),感谢‘上行e链’,解了我们的燃眉之急,真的是雪中送炭。”
李老板回想起6月份的贷款经历,仍然非常激动。
李老板的公司是浙江知名的A建筑公司的一家建材供应商。6月的一个周五,他突然接到自己承接的项目工地来电,说有笔650万元的材料款、检测费、工资等款项当天一定要到账,否则工地面临停工�？墒茿公司的应付款还没到期,眼下唯有找银行周转。但李老板一连询问好几家银行,都只有一个回复:时间太赶,当天根本放不了款。
时间一分一秒地过去,眼看要到12点了,李老板心急如焚。这时他听到一个消息,有像他一样的供应商,曾拿着A公司的应收账款去上海银行成功办理了贷款。抱着试试看的想法,他带着A公司的应收账款材料找到了上海银行。
“我们公司是A公司的供应商,现在急需650万,今天就要,能拿到钱吗?”
“可以!”萧山支行客户经理仔细核验过材料后肯定地回答,“符合我们‘上行e链’条件,可以将A公司的应收账款转让给我们,我行给你放款。”
客户情况紧急,支行客户经理和上海银行杭州分行“上行e链”专项团队迅速启动绿色通道,下午4时左右,李老板拿到了贷款,立即给对方汇了过去,资金难题顺利解决。
从接待到开户,从审批到放款,该业务总耗时不过4小时!李老板直说“不敢相信”,“不仅贷到款了,速度还这么快!”他还说以前想贷款太难了,要么要等很久,要么根本贷不出。
在上海银行工作了10年的客户经理小沈,也是一路见证了小微企业融资“从慢到快、从难到易”的发展历程。他说,“以前一笔正常的授信审批周期,从上门尽调开始,完成报告撰写,审批、开户、签约、放款,一般需要两周以上,甚至是更长。”而小微企业融资最大的难点还在于“他们没有征信措施,很多银行不敢贷。”作为银行,往往会关注担保措施,小微企业缺乏有效房产等抵押物,在很大程度上制约了其融资,融资费用也增加了企业的融资成本。
上海银行创新上线了“上行e链”供应链金融服务平台,这两大难题都得到了一定的纾解。“上行e链”依托产业链的真实交易背景,利用大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术,以线上操作的方式,将核心企业的信用沿供应链传导至多级供应商,实现债权持有人在持有期间自由流转、贴现或到期支付,全面盘活中小企业各类应收账款资产的同时,协助核心企业供应链管理,为核心企业所在产业链上的各级供应商赋能。
以该核心企业A公司为例,上海银行采取“系统+人工”等举措对A公司进行贸易背景审核,认可该公司的征信资质后签订合作协议。A公司通过“上行e链”平台给自己的上游供应商签发电子债权凭证。供应商有融资需求时,即可凭借该凭证在平台发起融资、完成线上放款。简单地说,供应商通过“上行e链”就能提前拿到核心企业的应付账款,从而盘活资金发展壮大。
据统计,截至2021年10月末,杭州分行在“上行e链”平台累计支持297户
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